来源：北京商报
作为上市公司年报披露的重头戏，4月29日，42家A股上市银行2023年年报集齐。过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，其中，有37家银行归母净利润实现增长，14家银行增速“上双”。然而，在光鲜业绩的背后，银行业处于挑战之中，“增利不增收”情况凸显、净息差边际收窄、个人房贷业务等缩水都对银行经营形成考验。
14家银行实现双增速
A股上市银行交出了2023年“成绩单”，过去一年，42家银行共计实现归母净利润超2.09万亿元，37家银行归母净利润实现增长，14家银行实现双增速。
与此同时，也有部分银行营业收入承压，导致“增利不增收”压力也较为凸显。北京商报记者梳理发现，2023年全年，超10家银行“增利不增收”。
在星图金融研究院副《109cc彩票官网app手机版安卓下载》院长薛洪言看来，2023年，银行“增利不增收”主要源于拨备调节的稳定器作用。相比前两年年均10余个点的增幅，部分银行在去年有意放慢了拨备计提的脚
金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时分析称，部分银行出现“增利不增收”主要是业务结构持续调整中，以增强风控、开源节流、加强运营提升利润水平为重点，继续压降高风险高收益的业务方向。
今年一季度，A股上市银行业绩压力依旧显著，据北京商报记者观察，有部分银行的归母净利润虽然较上年同期有所增加，但营收的下滑幅度更大；也有部分银行在2023年实现了营收、归母净利润双增，但在今年一季度却陷入“增利不增收”的局面，更有多家大中型银行净利润也出现负增长。
超九成银行净息差出现收窄
受市场利率下行、持续让利实体经济等因素影响，A股上市银行净息差（即净利息收益率）面临严峻挑战。42家银行中，仅有青岛银行净息差出现上涨，41家银行净息差均出现下滑。
截至2023年末，青岛银行净息差1.83%，比上年提高0.07个百分点。该行在财报中提到，主要得益于严控存款和应付债券成本率，计息负债成本率下降，从而对冲了资产收益率下行、存款规模增长的影响，实现净息差的提高。
对净息差下降幅度较大的原因，平安银行称，受持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。江苏银行提到，市场利率和LPR（贷款市场报价利率）下行，叠加去年以来LPR下降后重定价效应和存量房贷利率调整，商业银行生息资产收益率承压，净息差呈收窄趋势。
招联首席研究员董希淼预测，总体而言，2024年银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
北京商报记者 宋亦桐 李海颜
责任编辑：公司观察
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本报记者 生濑胜久 【编辑:刘仁轨 】
